1、引言
近年来，伴随网络技术的飞速进步，使得保险行业渐渐改变传统的进步方向，借助网络拓展业务，进行公司管理成为新未来发展趋势，国内保险公司及保险中介适应网络金融的趋势纷纷设立相应平台开设网络保险业务，网络保险成为拉动国内保费增长的要紧原因之一。网络保险，指达成保险信息咨询、保险计划书设计、投保、缴费、核保、承保、保单信息查看、保全变更、续期缴费、理赔和给付等保险全过程的互联网化。
2、国内网络保险进步近况
2016年，国内共有117家保险机构经营网络保险业务，比2015年增加了7家，全国保险行业已经有76%的保险公司通过自网站制作、与第三方平台合作等不同经营管理模式拓展了网络保险业务。在保费上，去年国内网络保险保费收入达到2347亿元，较2015年增长了5%。电商热潮的来袭，使得网络保险开始进一步探索合适自己进步的商业模式，并得到了较快的进步。近几年来，电商颠覆传统的理念，同时网上购物规模呈几何式增长，愈加激起了网络保险市场的迅速兴起，网络保险成为拉动保费增长的要紧原因之一，网络保费收入整体呈现飞速增长的形势。
网络保险飞速发展，品种繁多，主要涉及寿险、财险、短期意料之外伤害保险和革新性险种，网络所具备的信息化、交互化、虚拟化等特点与保险行业商品特点、营销需要吻合，网络保险减少了保单在销售过程中的空间制约，使保险公司突破了上门营销的地理限制，对于投保人来讲也大大节省了时间和交通本钱，可以随时在网站上挑选符合自己需要的商品。网络保险的线上买卖模式使顾客可以直接将个人的需要传递给销售，保险企业可以与顾客维持持续密集的交流。通过云数据技术的运用，保险公司可以确切的剖析顾客真实需要，真的做到以顾客需要为中心，满足顾客的个性化保险需要。
3、国内网络保险存在的问题
（一）经营过程中面临的信息安全问题
信息管理软件是支撑网络保险进步的技术基础，现在支撑网络保险的云计算、云数据等新技术进步还不成熟，网络的开放性和计算机系统的漏洞会带来不少技术应用上的风险，易导致线上顾客信息的泄露，使得顾客的合法权益遭到侵犯，也会对企业的形象导致不利的影响。此外，作为完全无纸化办公的网络保险信息管理软件，其靠谱性直接影响公司业务的拓展。程序漏洞、互联网问题、操作失误等都可以直接影响到系统的靠谱性，致使系统的崩溃，用户的数据一旦被破坏，则很难恢复。这对保险企业的经营来讲是灾难性的。
（二）网络保险的监管体系不健全
网络保险在国内起步较晚，进步较快，其进步速度远超于现有些法律规范，目前没专门的网络保险的法律法规来约束规范互联网保险业务。同时，国内现行的保险监管机制也难以满足网络保险的监管需要，网络保险不只需要有保险行业的监管，还要有对于互联?W的监管，只有将网络和传统保险有机结合起来的监管才是符合市场进步的监管。网络本身巨大的革新的速度，使得法律的拟定总是难以满足网络保险的进步需要。
（三）商品结构单一，同质化现象紧急
现在，国内网络保险的险种主要集中在乎外险、汽车保险、投资理财险等标准化商品上，商品类型不多，结构单一，同质化紧急，在满足买家需要和习惯等个性化商品方面，尤为缺少。网络保险商品不是简单的将传统的保险商品搬到网络上，而是要依据网络的特征并结合顾客的需要将原有商品进行改造或重新开发新的商品。现在，国内各家保险企业的商品基本上都大同小异，并无大的差别，大部分公司是将简单的意料之外险和财险商品放到网络上进行销售，互联网顾客在购买时也易于理解商品种类，而对于较为复杂和高档的保险商品还没办法通过网络销售，难以满足顾客的个性化定制需要。
4、对国内网络保险进步的对策建议
（一）看重互联网安全建设，提供风险防控水平
保险监管部门要当令推出网络保险信息管理软件安全管理规范，从规范上对互联网信息安全做出统一的部署和明确规定。企业要打造健全的网络风险防控系统，加大技术研究，健全安全手段，打造有效的风险评估和测试体系，动态测试互联网安全情况。要进一步加大对支付系统的健全，保障买卖的安全性，加大对保险从业职员的管理，加强对违法违规行为的惩治力度，保障顾客及企业的信息安全。
（二）尽快构建网络保险有关法律体系
网络保险是国内保险行业进步的大势所在，但网络所具备的虚拟性，使得传统保险的有关法律不再适用，只有尽快的打造起适用于网络保险进步的有关法律法规，才能为网络保险的进步创造一个好的进步环境。要将网络保险纳入《保险法》中，增加对网络保险的网络保险的有关规定，并针对网络保险面临的信息安全，个人隐私保护等问题，拟定相应的法律法规，使得网络保险在业务运作和风险防范方面都有法可依。同时，还应打造完善电子支付结算、电子签名、数据获得等规章规范，对网络保险进步在规范上做出明确规范的法律规定。
（三）提升商品革新能力，优化商品结构
借助云数据和云计算技术，调分数查询析网络保险用户的需要，以顾客需要为中心对商品做出改变，提升商品的功用，不断革新设计全方位、多层次的网络保险商品，优化商品结构，推出合适网络销售的商品，形成有别于传统保险的网络保险销售的独特优势。同时，基于云数据的剖析，准时捕捉市场行情，更好的理解顾客的行为和偏好，知道顾客需要，精确定位顾客，达成保险商品的定制化和定价的个性化，提高顾客的认可度，进一步推进保险行业的飞速发展。
