1 人口老龄化与养老保险规范的概述
（一）人口老龄化的意思与特征
人口老龄化是指老龄人口占社会总人口的比重不断增加扩大的过程，它是体现了一种人口年龄结构高龄化的社会现象。作为世界上人口最大的国家，伴随社会的进步与大家生活水平的提升，国内面临的社会人口老龄化的现象十分显著。但因为国内的政治体制和经济规范的不同，国内的人口老龄化问题也极富“中国特点”，具体表现有以下几个方面：
1.国内人口基数大，老龄人口规模相对大
联合国调分数查询析显示，本世纪前50年，国内老年人的数目占世界人口总量的五分之一，是世界上老年人口数目最庞大的国家。到本世纪后50年，中国老年人口数目略低于印度，但依旧是世界第二大老年人口大国。
2.国内人口老龄化飞速
据统计，以后一个阶段，国内老年人口年增长将达800万。
2025年老年人口将占总人口的1/5，2050年将占总人口的1/3，此时国内将成为世界上人口老龄化比较紧急的国家。
3.老龄人口抚养比明显增大
大部分的老年人口意味着失能、残疾、带病老年人口愈加多，给老年人社会管理和服务保障带来巨大困难，因此又进一步加剧了国内老龄问题的严峻性。
（二）养老保险规范的意思和构成老龄化现象是什么原因
1.养老保险规范的意思
养老社会保险业是指由国家通过立法强制推行的，为解决劳动者在达到国家规定的劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动职位后的基本生活，由国家的社会保险机构为其提供肯定的物质帮助的规范。它是社会保障规范的要紧组成部分。
2.养老保险规范的构成
社会养老保险规范是为了使得老年人的基本生活保障，通过各种方法和途径来筹集养老金，用以保障老年人的基本生活经济来源的社会保障规范。包含社会基本养老保险、企业补充养老、家庭养老与个人储蓄等多层次养老体系。其中社会基本养老保险是有政府主导的，强制实行的公共养老保险规范，旨在通过社会收入再分配解决退休老年人口的基本生活需要。企业补充养老保险是国家强制或企业自愿的，在国家支持的基础上，以私营基金的方法给予企业职员的养老经济保障的补充。
2 国内养老保险的运行近况
（一）国内养老保险运行的存在问题
1.社会管理和服务程度低，社会统筹范围不统一，缺少可转移性
现在，尽管养老保险已经实行了多方参与，但很多地方依旧停留在市县级层次，养老保险的社会化管理和服务水平也非常低，致使了很多的事务性工作仍然由企业承担，无疑增加了企业的负担。老龄政策体系的系统性较差，政策失业偏短、狭窄。中国现在已经初步形成了以《宪法》和有关基本法律为依据的老龄政策体系。但因为缺少策略部署，目前整个老龄化政策体系均立足于解决最近问题，缺少长远策略目光。老龄化政策的内容主要局限于老年人的经济供养。医疗保健、街拍料服务、精神文化生活及权益保障等几个方面，将老龄政策的对象局限于老年人本身。
2.退休年限没伴随人的平均寿命增长而后延，养老基金收不抵支
国内实行的关于养老和就业的保险金大多是由单位负担，以致因为单位经营效益不好而出现拖欠的现象，从养老保险的长期运作前景剖析，基金缺口讲愈加大，在将来20年间将累积到2.8亿元。退休年限没伴随人的寿命的增长而后延，从而导致了国内养老保险运行重压增大，因此也是国内养老保险的最大困难。人口老龄化迅速增长给养老保险规范的运行带来了非常大负担。
3.基金管理不规范
从全国平均水平看，现在养老保险基金管理跟不上形势的需要。管理得不到位，导致应收未收、应发未发及已积累的基金发生挤占、挪用等状况，直接模糊了基金流的平衡情况。比如，参保人数与交费人数不符、企?I因经济效益等缘由延迟交费与冒名顶替领取养老金等。企业养老保险基金累计结余持续降低，使得紧紧的支撑能力进一步减弱，基金档期收不抵支的省市有渐渐增多和加重的趋势。基金的管理不规范表目前方方面面，譬如责任的划分不够明确，个单位推诿责任等等。
4.集资方法单一
现行养老保险基金的准备模式是社会保障规范中的一个要紧组成部分，它是依据肯定收入支出平衡原则，确定肯定收费率，已获得肯定保险收入，以满足社会保险保障事业和经济平稳发展需要的规范。国内现在因为缺少法律保障，加上企业营业额极不稳定与大家收入水平整体不高，企业补充养老保险和个人储蓄性养老保险还不可以真的打造起来。国内应该结合目前的实质状况，通过参考其他国家的养老保险的有益经验和教训，打造符合国内国情的、具备中国特点的养老保险规范。
3 应付中国人口老龄化趋势，完善国内养老保险规范
（一）完善城乡一体化基础养老保险，达成养老保险公共服务均等化
在现行的职工养老保险和“新农保”基础上，重塑基本养老保险体制，国内现行养老保险规范已初步达成统一的企业职工养老保险规范过渡，农村养老保险则仍然处于探索之中。国内现行养老保险规范有更好地整理，重建基本养老保险规范，其具体手段如下：
1.打造强制的农村基本养老保险规范
当今“养儿防老”已经不现实，大多数家庭都是独生子女或进城务工，致使会出现空巢家庭。再加上农村因思想落后，对养老保险的看重程度还不够高，尤其是固有思想用途，仅通过宣传很难达到目的，因此就需要用强制性方法去推行。 2.打造全国一同实行的城镇基本养老保险体制
全国城镇所有些从业人士都要缴纳养老保险金，个人和单位缴纳比率要统一；个人账户要在国内通用，不受地域限制，当职工更换单位时个人账户中的全部存额可随之转移；打造养老保险资金个人账户，全国通用，并由专门机构进行管理。
3.提升养老保险的社会化管理和服务程度
截止到现在，虽然国内的仰赖保险规范倡导统一管理，但仍然有很多区域没扩大到乡村范围。养老保险社会化管理和服务水平的提升，就要承担很多的事务性工作，要想真的为大家带来准时便利的服务，一是需要用管理方法的现代化，对各级社会保险经办机构和管理机构实行计算机管理和互联网管理，用国家统一设计的养老保险财务、统计软件，加快管理现代化进程。二是为劳动力的流动及个人账户的转移提供现代化管理服务。三是通过微机管理软件，对每个保障对象进行分户核算，每年公布每个保障对象个人账户的存款本金与利息及当年发生额，使投保人关心我们的交税状况，形成自我保障意识，社会通过一些好的服务化来更好地为养老保险服务。四是通过劳动力市场去最大限度地创造就业机会向新体制过渡，借助劳动力市场，通过提供较多的就业机会，来有效解决养老负担过于沉重负担的问题。
（二）加大养老保险基金投资运营，提升基金收益率
社会养老保险基金不只需要有积累，并且这类积累应当得到较高的回报率。回报率的高低在长期内会对养老保险的可持续进步产生重大影响。依据世界银行所作的模拟结果表明，养老保险的交费率对于养老基金的ROI的变化很敏锐。因此，第一应特别看重养老保险基金的安全，预防基金被贪污挪用；第二，才谈得上对基金进行高效的投资运用，进行较为广泛的投资；最后，准时向投保人公布基金的投资方向，投资成效，同意监督。如此，可以提升投保人交费的信心和积极性，减少保险费率提升的重压，增强基金平衡的能动性。
（三）推广多层次养老保障体系
多层次养老保障体系的提出为解决老龄化社会的养老金给付问题提供了一个可行的解决方法。多层次体系可以防止只依靠政府推行的基本养老金保障的唯一性和单薄性。在国内，假如企业年金和个人储蓄可以在养老保障的总替代率中作出肯定的贡献，那样政府推行的基本养老保险替代率就有减少的空间和可能，从而使基本养老保险基金的财务收入支出得到缓解。
